Cómo consultar la central de riesgos – Guía

Consultar la central de riesgos en Colombia es un paso fundamental para cualquier persona que desee conocer su historial crediticio, verificar si tiene reportes negativos y tomar el control de su vida financiera. Las centrales de riesgos más importantes del país son DataCrédito y Cifin. Ambas gestionan la información crediticia de los ciudadanos y empresas, y permiten acceder a reportes financieros que reflejan el comportamiento de pago, deudas, cupos de crédito y eventuales moras.

Para consultar su información en la central de riesgos, siga estos pasos prácticos y actualizados conforme a la legislación colombiana:

1. Identifique la central de riesgos: Existen dos principales, DataCrédito y Cifin. Asegúrese de saber en cuál de ellas desea consultar su información, aunque es posible que su historial aparezca en ambas.

2. Requisitos básicos: Necesitará su cédula de ciudadanía o documento de identificación vigente. Es importante tener a mano también datos personales como dirección, correo electrónico y número telefónico actualizado.

3. Consulta gratuita: La ley colombiana establece el derecho a una consulta gratuita de sus datos en las centrales de riesgo. Generalmente puede realizarse una vez cada mes, aunque existen opciones pagas con información más detallada.

4. Ingreso a la plataforma de DataCrédito y/o Cifin:

• DataCrédito: Puede ingresar a través de su portal oficial y registrarse en el sistema “SoyUsuario”. El proceso de registro es sencillo: Complete el formulario con sus datos y siga los pasos de validación que pueden incluir preguntas de seguridad sobre su historial.
• Cifin: Similarmente, acceda al portal oficial y seleccione la opción de consulta gratuita a través de la herramienta del consumidor, acatando los pasos indicados.

5. Verificación de la información: Una vez registrado, tenga en cuenta que el acceso puede requerir verificación de identidad mediante preguntas personales o envío de mensajes SMS. En algunos casos, la autorización puede tomar hasta 15 días hábiles si usted ejerce su derecho de petición físico o digitalmente.

6. Interpretación del reporte: Al consultar el informe, verá información sobre sus créditos activos, pagos realizados, atrasos, deudas saldadas, cupos otorgados y si figura alguna morosidad o reporte negativo. Es importante revisar cada dato para identificar inconsistencias o reportes injustificados.

7. Actualización de datos y reclamaciones: Si encuentra algún error o información desactualizada, tiene derecho a presentar una reclamación directamente en la central de riesgo. Debe señalar claramente el dato controvertido y aportar los soportes necesarios. La central investigará el caso y debe responder en máximo 15 días hábiles.

8. Tiempo de permanencia de los reportes: Los reportes negativos permanecen máximo cuatro años después de pagar la deuda, según la Ley de Habeas Data. Los reportes positivos se mantienen mientras los créditos estén vigentes.

9. Privacidad y seguridad: Los datos consultados son personales y no pueden ser divulgados sin su autorización. Evite compartir credenciales y acceda solo desde dispositivos seguros.

10. Beneficios de consultar su historial: Saber su situación crediticia facilita la planificación financiera personal y familiar, detecta posibles fraudes y le ayuda a mejorar sus oportunidades de acceso a créditos, arrendamientos y servicios.

Consultar la central de riesgos periódicamente es una buena práctica para mantener el control de sus finanzas. Así podrá actuar a tiempo en caso de algún reporte negativo o información errónea.

Próximo paso: Ahora que ya sabe cómo consultar la central de riesgos de forma segura y legal, conozca cómo consultar su información específica en DataCrédito y obtenga una guía paso a paso para entender su puntaje crediticio y derechos como consumidor.

Cómo Consultar DataCrédito - Guía
Consulta gratuita Cifin - paso a paso